Asigurarea obligatorie a locuintelor

Legea nr. 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuințelor a fost adoptată în România pentru a proteja proprietarii împotriva riscurilor asociate dezastrelor naturale.

Asigurarea obligatorie a locuințelor, cunoscută și sub numele de Polița de Asigurare împotriva Dezastrelor (PAD):

• este o măsură impusă de stat în România pentru protejarea locuințelor împotriva riscurilor naturale majore: cutremure, inundații și alunecări de teren,
• prevede că toți proprietarii de imobile sunt obligați să încheie o astfel de poliță, indiferent de tipul construcției, fie că vorbim de locuințe din mediul urban sau rural.

PAD acoperă daunele cauzate de dezastre naturale și oferă o despăgubire:

• de maxim 20.000 de euro pentru clădirile construite din materiale durabile (beton, cărămidă etc.) și
• până la 10.000 de euro pentru cele din materiale nesigure (lemn, chirpici etc.),
• prima anuală de asigurare este de 20 de euro pentru locuințele de tip A și de 10 euro pentru cele de tip B.

Scopul legii a fost să reglementeze asigurarea obligatorie a locuințelor pentru protecția împotriva cutremurelor, alunecărilor de teren și inundațiilor.

Legea privind asigurarea obligatorie a locuințelor:

• stabilește condițiile și cerințele minime pe care proprietarii trebuie să le îndeplinească pentru a beneficia de asigurarea obligatorie,
• identifică categoriile de proprietari care sunt obligate să încheie această asigurare,
• reglementează:
  • procedurile privind plățile de asigurare și
  • condițiile în care despăgubirile vor fi acordate în caz de evenimente asigurate.

Prin Legea 115/2023 sunt aduse o serie de modificări semnificative în ceea ce privește asigurarea obligatorie pentru locuințe, cunoscută sub denumirea de polița PAD.

Printre modificările din Legea privind asigurarea obligatorie a locuințelor sunt:

• majorarea primei de asigurare la 130 de lei, comparativ cu prevederile anterioare care exprimau prima în euro;
• clădirile cu bulină roșie pot acum să fie asigurate facultativ,
• asigurarea obligatorie poate fi achitată pentru mai mulți ani.

Până în prezent:

• prima de asigurare pentru polița PAD era exprimată în euro,
• pentru locuințele situate în imobile cu structura de rezistență din diverse materiale, prima era de 20 de euro (aproximativ 100 de lei).

Legea nr. 115/2023 a majorat această primă la 130 de lei, reprezentând o creștere de aproximativ 30 de lei.

Pentru locuințele cu pereți exteriori din cărămidă nearsă sau din alte materiale nesupuse unui tratament termic și/sau chimic:

• prețurile rămân la același nivel, adică 50 de lei, față de 10 euro înainte (aproximativ 50 de lei),
• sumele asigurate sunt acum exprimate în lei, nu în euro, precum în trecut, și variază între 50.000 de lei și 100.000 de lei, în funcție de materialele de construcție ale locuinței.

De la 1 noiembrie, prețul asigurării obligatorii pentru locuințe va fi exprimat în lei și va înregistra o creștere de aproximativ 30% față de nivelul anterior. Aceasta reprezintă doar una dintre măsurile incluse în Legea 115/2023, care abordează unele dintre anomalii din pachetul normativ care reglementează funcționarea Pool-ului de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID).

Printre modificările importante introduse de această lege se numără:

• obligativitatea de a deține o asigurare obligatorie împotriva dezastrelor (PAD) pentru a înregistra o locuință în Cartea Funciară sau pentru a schimba statutul acesteia,
• reprezintă un pas semnificativ către stabilirea unui regim cu adevărat obligatoriu pentru PAD,
• autoritățile locale sunt acum responsabile legal pentru sancțiuni și nu mai pot fi evitate,
• eficiența sistemului în ceea ce privește protecția financiară în caz de dezastre este estimată a fi sub 20%, deoarece mai puțin de 20% dintre locuințe sunt asigurate în prezent.

Avantaje și limite

• Avantaje: protejează proprietarii împotriva unor pierderi financiare majore cauzate de dezastre naturale; este o măsură de siguranță socială.
• Limite: nu acoperă alte tipuri de daune (incendii, furturi, vandalism), iar suma asigurată poate fi insuficientă pentru reconstrucția completă a locuinței.

Este important de menționat că:

• riscurile asigurate rămân neschimbate,
• iar despăgubirile sunt acordate în continuare doar pentru pagubele provocate de cutremur, inundație și alunecări de teren.

Pentru o protecție completă, proprietarii pot opta și pentru o poliță de asigurare facultativă, care extinde gama riscurilor acoperite și crește suma despăgubită.