Legea nr. 213 din 2015 Fond garantare asigurati

Legea nr. 213 din 2015 Fond garantare asigurati .

Legea nr. 213/2015 privind Fondul de garantare a asiguraților

• reglementează un mecanism de protecție a persoanelor asigurate în domeniul asigurărilor,
  • prin intermediul unui fond care garantează plata despăgubirilor în caz de faliment al unei societăți de asigurări,
• acest fond reprezintă un element important în asigurarea stabilității pieței asigurărilor și protecției drepturilor asiguraților,
• analiza acestei legi necesită o înțelegere
  • a principiilor sale fundamentale,
  • a mecanismului de funcționare,
  • a rolului autorităților implicate și
  • a impactului asupra consumatorilor și industriei de asigurări.

Scopul Fondului de Garantare a Asiguraților

Fondul de garantare a asiguraților are drept scop:

• protejarea persoanelor fizice și juridice care au încheiat contracte de asigurare cu societăți de asigurare, în cazul în care acestea din urmă intră în faliment,
• oferă o formă de protecție economică, garantând plata despăgubirilor în cazul în care asigurătorul nu poate onora obligațiile sale față de asigurați.

Funcționarea Fondului

Fondul este alimentat din contribuțiile societăților de asigurare, calculate pe baza primelor încasate de acestea. Contribuțiile sunt obligatorii și reprezintă o formă de protecție colectivă a asiguraților, astfel încât, în cazul falimentului unei firme de asigurări, fondul să poată plăti sumele datorate asiguraților. Mecanismul de activare a fondului presupune următoarele etape:

• Declanșarea procedurii de faliment: În cazul în care o companie de asigurări intră în faliment, Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) va evalua situația și va decide dacă Fondul de garantare a asiguraților trebuie să intervină.
• Plata despăgubirilor: Fondul va plăti asiguraților despăgubiri, conform unui plafon stabilit prin lege, în funcție de tipul de asigurare și de valoarea creanțelor.

Tipuri de asigurări acoperite

Legea reglementează diverse tipuri de asigurări care pot beneficia de protecția fondului:

• Asigurări de viață: în caz de faliment al unui asigurător de viață, asigurații pot primi despăgubiri pentru sumele aferente polițelor de asigurare.
• Asigurări generale: inclusiv asigurări auto (RCA), asigurări de locuință, asigurări de sănătate, etc.

Plafonul de garantare

Fondul garantează plata despăgubirilor până la un anumit plafon stabilit prin lege. În mod obișnuit, acest plafon variază în funcție de tipul de asigurare și de suma datorată, astfel încât asigurații vor primi o sumă limitată în funcție de valoarea poliței și de tipul de asigurare contractată.

De exemplu:

• Pentru asigurările de viață, valoarea maximă a despăgubirilor poate fi limitată la o sumă prestabilită, care este diferită de plafonul aplicabil altor tipuri de asigurări (de exemplu, RCA).

Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF)

ASF are rolul de a monitoriza și reglementa activitatea Fondului de garantare a asiguraților având responsabilitatea:

• de a evalua solvabilitatea asigurătorilor și
• de a interveni în cazul în care o companie nu poate respecta obligațiile față de asigurați,

ASF este responsabilă cu administrarea și controlul activității Fondului, inclusiv cu gestionarea fondurilor financiare destinate despăgubirilor.

Impactul asupra asiguraților

Legea nr. 213/2015 protejează consumatorii de asigurări prin oferirea unei garanții în fața riscului de faliment al unui asigurător. Astfel, în ciuda crizei financiare sau a problemelor economice ale unei companii de asigurări, asigurații pot fi liniștiți că vor primi despăgubirile datorate, la un anumit nivel de acoperire.

Totuși, un impact negativ ar putea fi acela că:

• despăgubirile oferite prin Fondul de garantare nu acoperă întotdeauna întreaga sumă de care asiguratul ar avea dreptul, având în vedere plafonul de garantare,
• procesul de obținere a despăgubirilor poate fi unul administrativ și birocratic, ceea ce poate crea dificultăți pentru consumatorii care doresc să acceseze fondul.

Probleme și provocări

Deși Fondul de garantare a asiguraților reprezintă o măsură esențială de protecție pentru asigurați, există câteva provocări legate de eficiența acestuia:

• Sustenabilitatea financiară a Fondului: Dacă numărul de falimente ale asigurătorilor crește semnificativ, Fondul ar putea să întâmpine dificultăți financiare în onorarea tuturor cererilor de despăgubire.
• Plafonul de garantare insuficient: Pentru anumite tipuri de asigurări, plafonul poate fi considerat insuficient pentru a acoperi integral daunele suferite de asigurați.
• Managementul eficient al fondurilor: Este esențial ca fondurile colectate să fie administrate eficient, astfel încât să fie suficiente în cazul în care mai multe societăți de asigurări falimentează simultan.

Concluzie

Legea nr. 213/2015 privind Fondul de garantare a asiguraților joacă un rol fundamental:

• în asigurarea stabilității pieței asigurărilor și
• în protejarea drepturilor asiguraților în cazul falimentului unui asigurător.

Deși există unele limitări, cum ar fi plafonul de garantare și dependența de solvabilitatea fondului, aceasta reprezintă un mecanism important de protecție. Gestionarea corectă și eficientă a fondului și reglementările clare sunt esențiale pentru succesul acestui sistem de protecție.

CAPITOLUL I     Dispoziţii generale

ART. 1

(1) Fondul de garantare a asiguraţilor, denumit în continuare Fondul, se constituie ca persoană juridică de drept public. Organizarea şi funcţionarea Fondului se stabilesc prin statut propriu aprobat de către Consiliul Autorităţii de Supraveghere Financiară, la propunerea Consiliului de administraţie al Fondului.

(2) Sediul Fondului este în municipiul Bucureşti.

ART. 2

(1) Fondul, ca schemă de garantare în domeniul asigurărilor, are ca scop protejarea creditorilor de asigurări de consecinţele insolvenţei unui asigurător.

(2) Pentru înlesnirea raporturilor de drept internaţional privat în materia insolvenţei unui asigurător, Fondul poate încheia acorduri de cooperare cu scheme de garantare în domeniul asigurărilor din alte state şi cu alte părţi interesate în dezvoltarea protecţiei deţinătorilor de poliţe de asigurare.

(3) Fondul garantează plata de indemnizaţii/despăgubiri:

• rezultate din contractele de asigurare facultative şi obligatorii,
• încheiate, în condiţiile legii, în cazul falimentului unui asigurător,
• cu respectarea plafonului de garantare prevăzut în prezenta lege şi în limita resurselor financiare disponibile la momentul plăţii, aşa cum sunt definite la art. 5.

În cazul în care disponibilităţile Fondului nu sunt suficiente pentru acoperirea cuantumului sumelor cuvenite creditorilor de asigurări, creanţele acestora vor putea fi onorate pe măsura alimentării Fondului cu resursele financiare prevăzute de prezenta lege.

(4) Fondul poate desfăşura şi activitatea de administrator special în procedura de redresare financiară a asigurătorilor ori de lichidator în procedura de lichidare voluntară a asigurătorilor, în condiţiile prevăzute de Legea nr. 503/2004 privind redresarea financiară, falimentul, dizolvarea şi lichidarea voluntară în activitatea de asigurări, republicată, cu modificările ulterioare.

ART. 3

Asigurătorii autorizaţi de Autoritatea de Supraveghere Financiară, inclusiv sucursalele acestora care îşi desfăşoară activitatea pe teritoriul altui stat membru al Uniunii Europene, sunt obligaţi să contribuie la Fond în condiţiile prezentei legi.

Textul integral al legii …… Legea privind fondul-de-garantare-a-asiguratilor ………..